В последнее время у нас в России все большую популярность набирают пластиковые кредитные карты. И если в столице и крупных городах кредитные карты уже становятся обыденной вещью, то в городах поменьше это все еще новинка. Кредитная карта очень удобное платежное средство. Но не стоит забывать, что это средство довольно дорогое удовольствие. Стоит различать кредитные и дебетовые карты. Кредитные карты потому так и называются, что позволяют воспользоваться заемными деньгами банков.

В настоящее время банками представлено довольно большое количество различных видов кредитных карт. Но будьте внимательны. Прежде чем оформить и воспользоваться кредитной картой, подумайте, взвесьте все и посчитайте, во сколько Вам все это обойдется.

Давайте представим, что мы оформили в банке рублевую, как самую популярную, кредитную карту с кредитным лимитом в 40 000 рублей на 3 года. Процентная ставка по этой карте пусть будет 28%. Предположим также, что годовое обслуживание карты нам будет обходиться, например, в 500 рублей. За снятие денег в банкомате своего банка будут брать комиссию в 0.7%, а чужого – 2.5%. Здесь приведены наиболее часто встречающиеся условия. Во сколько же обойдется нам такая кредитная карта? Давайте считать.

Если вы оформили карту и за три года ни разу ей не воспользуетесь, то стоить это вам будет 1 500 рублей. Просто так. По 500 рублей за три года. За то что она у вас есть.

Так как вы оформляли кредитную карту для того, что бы ей пользоваться, предположим, что вы сразу сняли всю сумму кредитного лимита, т.е. 40 000 рублей.

Во сколько же обойдется вам кредитная карта. Считаем. Для этого 40 000 умножаем на 28 процентов годовых и делим на 100 процентов. Получаем 11 200 рублей в год. Соответственно, за три года получается 33 600 рублей.
Так как деньги мы снимали в банкомате, к этой сумме нужно прибавить комиссию за снятие наличных. Если снимали в своем банкомате (40 000 * 0.7 / 100) прибавляем 280 рублей. Если в чужом – (40 000 * 2.5 / 100) 1000 рублей. Получается 33 800 и 34 600 рублей соответственно.

Но и это не все платы. Во многих банках существует ежемесячная комиссия за ведение счета. Обычно он составляет 1% от кредитного лимита карты, в нашем случае от 40 тысяч. По той же формуле посчитаем, во сколько нам обойдется обслуживание карты в месяц. 40000 руб. * 1% / 100%=400 рублей. В год соответственно 4800, а за 3 года 14400.

Иногда банки берут ежемесячную комиссию за обслуживание кредита не от суммы кредитного лимита а от суммы непогашенного долга. Это конечно меньше, чем при вышеприведенной схеме, но тоже немало. Эта схема встречается намного реже.

Продолжаем считать. Суммируем все платы и комиссии. 1500 + 33 600 + 280 + 14 400 = 49 780 рублей. То есть использование кредита по карте обойдется в 124.5%!

Как же сэкономить на выплатах? Первое, на что следует обратить внимание, это использование льготного периода кредитования. Он может составлять от 30 до 60 дней в зависимости от банка. Использование льготного периода позволяет не платить проценты за использование кредитных средств в течении этого периода. Если вы воспользовались кредитом и погасили его в течении льготного периода, то кредит фактически вам обойдется в 0%.

При оплате картой покупок в магазине практически ни один банк не берет комиссию за снятие наличных. Если следовать этим двум пунктам, то можно очень неплохо сэкономить.

Хочется так же обратить ваше внимание на следующий вариант. Можно оформить обычный кредит с зачислением средств на обычную пластиковую карту. В некоторых случаях это более выгодно с финансовой точки зрения, чем кредит по кредитной карте.